🚩TAEG / Taux d’usure – quésaco ?
Le TAEG (ou Taux Annuel Effectif Global) comprend le taux d’intérêt de base, les frais, commissions et rémunérations diverses (frais d’inscription ou de garantie, frais de dossier, frais de courtage, etc…) auxquels s’ajoutent les primes d’assurance emprunteur lorsqu’une assurance obligatoire est souscrite simultanément. C’est ce qui permet notamment de comparer les offres de prêt entre elles.
Le taux de l’usure est le taux maximal auquel un prêt peut être accordé. Autrement dit, la Banque de France fixe les taux d’usure, et les banques ne peuvent prêter à des TAEG supérieurs à ce taux d’usure…
🚩 Mais alors, bien ou pas bien ?
Bien 👍🏻: Le taux d’usure protège le consommateur en cadrant le coût du crédit… et ça, c’est bien !
Pas bien 👎🏻: Alors que nous sommes dans une phase haussière des taux, et que les taux d’usure (se réfèrant à la moyenne des taux pratiqués le trimestre précédent) eux baissent, on se voit refuser des dossiers car leur TAEG dépasse le taux d’usure notamment sur les ménages les plus modestes, c’est que qu’on appelle « l’effet ciseaux » et ça, c’est pas bien !
🚩 Retour d’expérience
Nous venons juste de le vivre avec un couple de clients, sur un projet à 120 000 euros HAI : taux d’endettement OK, apport OK, tout est au vert… et pourtant : dossier refusé car il dépasse le taux d’usure… 😱
Avec le banquier (de super bonne volonté et je le remercie pour ça), nous avons retourné les chiffres dans tous les sens pour faire passer le dossier… il a fait un effort de taux, moi un (gros) effort sur mes honoraires de courtage… et… on a réussi à passer le dossier !! 😅
Pour MON PRÊT IMMO, plus que la rentabilité, l’humain prime. Pour cette famille, il nous était inconcevable de leur annoncer un refus pour une histoire de taux d’usure ! Alors, tout a été mis en œuvre pour réussir… et, on l’a fait !!💪🏼
